La résiliation d’une assurance auto peut avoir des conséquences lourdes pour les sinistres non-déclarés. Que vous soyez responsable ou victime, il est essentiel de connaître ces conséquences pour éviter les mauvaises surprises.
Les raisons de la résiliation d’une assurance auto
Plusieurs raisons peuvent conduire à la résiliation d’une assurance auto. Parmi celles-ci, on retrouve :
- L’échéance du contrat : il s’agit du terme normal du contrat, généralement fixé à un an. À cette date, l’assuré et l’assureur peuvent décider de ne pas renouveler le contrat.
- Le non-paiement des primes : si l’assuré ne règle pas les primes d’assurance dans les délais impartis, l’assureur peut résilier le contrat.
- La survenance d’un sinistre : en cas de sinistre trop fréquent ou trop grave, l’assureur peut décider de mettre fin au contrat.
- Le changement de situation de l’assuré : par exemple, si ce dernier déménage ou change de véhicule.
Les conséquences pour les sinistres non-déclarés
Si un sinistre non-déclaré survient avant la résiliation du contrat d’assurance auto, plusieurs conséquences peuvent découler de cette situation :
- L’indemnisation des dommages : en cas de sinistre non-déclaré, l’assureur peut refuser d’indemniser les dommages causés à votre véhicule ou à celui d’un tiers. Si vous êtes responsable du sinistre, vous devrez alors indemniser vous-même les victimes.
- La majoration de la prime d’assurance : si vous déclarez un sinistre après la résiliation de votre contrat, l’assureur peut décider de majorer votre prime d’assurance lors de la souscription d’un nouveau contrat. Cette majoration est généralement appliquée pour une période déterminée, par exemple trois ans.
- Le malus : si le sinistre non-déclaré est un accident responsable, il peut entraîner une augmentation de votre coefficient de réduction-majoration (CRM), communément appelé malus. Ce malus sera pris en compte lors de la souscription d’un nouveau contrat d’assurance auto et pourra majorer votre prime d’assurance.
- La résiliation par l’assureur : si l’assureur découvre que vous avez sciemment dissimulé un sinistre, il peut décider de résilier votre contrat pour fausse déclaration. Cette résiliation sera mentionnée dans votre dossier et pourra compliquer vos démarches pour trouver un nouvel assureur.
Comment éviter les conséquences d’un sinistre non-déclaré ?
Pour éviter les conséquences d’un sinistre non-déclaré, il est important de respecter les obligations déclaratives prévues par votre contrat d’assurance auto. En général, vous disposez d’un délai de 5 jours ouvrés pour déclarer un sinistre à votre assureur, sauf en cas de vol, où le délai est généralement de 2 jours.
Si vous avez omis de déclarer un sinistre avant la résiliation de votre contrat d’assurance auto, il est préférable de le signaler rapidement à votre ancien assureur. Celui-ci pourra éventuellement accepter de traiter le dossier et d’indemniser les dommages causés.
Enfin, si vous rencontrez des difficultés pour trouver un nouvel assureur après une résiliation pour sinistres non-déclarés, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance. Ce professionnel pourra vous aider à trouver une offre adaptée à votre situation et à négocier les conditions du contrat.
En résumé, la résiliation d’une assurance auto pour sinistres non-déclarés peut avoir des conséquences importantes pour l’assuré, notamment en termes d’indemnisation des dommages et de majoration des primes d’assurance. Pour éviter ces désagréments, il est essentiel de respecter les obligations déclaratives prévues par le contrat et de se tourner vers un professionnel en cas de difficultés pour trouver un nouvel assureur.
Assurance auto en cas d’intempéries
Un sinistre non déclaré notamment dans le cadre d’intempéries peut poser quelques soucis. Mais, quels sont des dommages causés par les intempéries qui entrent souvent en compte dans les assurances ?
En cas de tempête, de grêles ou même d’inondation, certaines assurances voiture peuvent vous accompagner. En effet, une averse de grêle peut, par exemple, causer de graves dommages sur votre véhicule comme des trous dans votre carrosserie. Une inondation peut carrément emporter votre voiture et ainsi, vous perdez l’entièreté de votre voiture dans ce sinistre.
Pour ne pas avoir de surprise, souscrivez à une assurance auto qui propose des conditions favorables pour vous, et donc des garanties assez larges. Soyez attentif à l’entièreté de votre contrat et lisez bien entre les lignes pour ne pas avoir de surprise. Un assureur comme Allianz vous proposera un devis détaillé et un prix intéressant pour votre assurance habitation, même en cas de non-déclaration d’un sinistre. Contacter directement l’assurance auto vous permettra d’avoir toutes les informations possibles afin de signer un contrat qui vous correspond.
Ces intempéries sont des événements incontrôlés qui peuvent survenir n’importe quand, anticipez au maximum pour ne pas avoir de souci lors de la déclaration du sinistre.